Czym zajmuje się Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny (UFG)?

Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny to specjalna instytucja, którą powołano w celu zabezpieczenia interesów osób ubezpieczonych. W przypadku, gdy dojdzie do wypadku, firma ubezpieczeniowa upadła a sprawca zdarzenia nie ma ważnego OC, wówczas z pomocą przychodzi nam właśnie UFG. Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny wypłaca odszkodowania ofiarom wypadków spowodowanych przez osoby nie mające obowiązkowego OC bądź wtedy, gdy nie udało się ustalić tożsamości sprawcy. W poniższym artykule tłumaczymy wszystko, co należy wiedzieć na temat Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego.

Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny - co to takiego? 

Podstawowym celem powstania Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego była zabezpieczenie interesów osób ubezpieczonych. W ramach Funduszu zrzeszone są zarówno krajowe jak i zagraniczne zakłady ubezpieczeń realizujące działalność na terytorium Polski w zakresie obowiązkowego ubezpieczenia OC dla posiadaczy pojazdów mechanicznych i rolników. 

Do podstawowych kompetencji UFG zaliczamy wypłacanie odszkodowań i należnych świadczeń ofiarom wypadków spowodowanych przez nieubezpieczonych właścicieli pojazdów i nieubezpieczonych rolników a także zaspokajanie roszczeń poszkodowanych, gdy sprawca uciekł z miejsca wypadku, przez co określenie jego tożsamości jest niemożliwe. Pieniądze z UFG można otrzymać także wtedy, gdy firma ubezpieczeniowa ogłosi upadłość. 

Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny dba także, aby system obowiązkowego ubezpieczenia OC był maksymalnie szczelny, a liczba pojazdów w ruchu bez ważnego OC była jak najmniejsza. W ramach kompetencji UFG wyróżnia się także działania kontrolne oraz karanie osób nieubezpieczonych. 

Omawiana instytucja jest również odpowiedzialna za gromadzenie danych odnośnie zawartych umów ubezpieczeń OC oraz AC. Instytucja posiada swoją stronę internetową, na której łatwo można zweryfikować, czy właściciel konkretnego pojazdu posiada ważne OC a także sprawdzić wszystkie szkody zgłoszone w ramach naszego OC w ciągu ostatnich 5 lat. 

Warto wiedzieć, że każde państwo należące do Unii Europejskiej prowadzi własny Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny. Nie ma zatem jednej europejskiej instytucji, która miałaby te kompetencje rozszerzone na wszystkie państwa Wspólnoty. W zamian za to polski UFG oraz jego europejskie odpowiedniki działa w ramach powołanej Rady Biur. Jej zadaniem jest koordynacja pracy biur narodowych w ramach systemu Zielonej Karty, aby odszkodowanie osobom poszkodowanym w innych krajach było wypłacane w możliwie najkrótszym czasie. 

Odszkodowanie z UFG - jak wygląda procedura wnioskowania? 

Jeśli chcemy otrzymać odszkodowanie z Funduszu, musimy zgłosić stosowny wniosek. Można to uczynić za pośrednictwem dowolnie wybranego ubezpieczyciela OC. Żadne towarzystwo działające legalnie w Polsce nie ma prawa, aby odmówić nam przyjęcia zgłoszenia. 

Z kolei, gdy wybrane przez nas towarzystwo jest w stanie postępowania likwidacyjnego, wówczas jemu też możemy przekazać wszystkie niezbędne dokumenty. Następnie są one przekazywane do UFG. Instytucja ma 30 dni na wydanie decyzji. Termin ten liczy się od daty uzyskania aktu szkody. 

Jeżeli wydanie decyzji z powodu skomplikowania sprawy nie będzie możliwe w tym terminie, UFG jest zobowiązany do wypłaty odszkodowania w ciągu 14 dni od momentu ustalenia wszystkich faktów. W pełni bezsporna część świadczenia musi być wypłacona w ciągu pierwszych 30 dni. W sytuacji, gdy sprawcą wypadku był cudzoziemiec, który był nieubezpieczony, wówczas UFG wypłaca odszkodowanie tylko poszkodowanym polskim obywatelom.

Co, jeśli sprawca wypadku nie ma OC lub jest nieznany? 

Odszkodowanie z UFG otrzymamy również, gdy sprawca wypadku nie miał ważnego OC bądź gdy jego tożsamość nie jest znana. Procedura przekazywania świadczeń jest jednak wówczas nieco inna. Jeśli identyfikacja sprawcy wypadku nie jest możliwa, a wypadek spowodował u ofiary rozstrój zdrowia trwający dłużej niż 14 dni bądź śmierć, wtedy UFG wypłaca 100% należnych świadczeń. Jest to spowodowane tym, iż doszło do powstania tzw. szkody osobowej. 

Wypadek powoduje także określone szkody majątkowe, przede wszystkim zniszczenie pojazdu. Z tego powodu UFG również może wypłacić odszkodowanie. Aby było to możliwe, zdarzenie to musiało doprowadzić do śmierci lub rozstroju zdrowia ofiary trwającego dłużej niż 14 dni. Ofiara wypadku nie otrzyma wtedy pełnego pokrycia szkód, ponieważ UFG zmniejsza świadczenie każdorazowo o kwotę 300 euro. 

Warto nadmienić, że jeśli ofiara wypadku była posiadaczem ubezpieczenia AC, najpierw powinna wnioskować o wypłatę należnych świadczeń od swojego ubezpieczyciela, zaś UFG pokryje wartość utraconych zniżek.

Natomiast gdy sprawca wypadku nie miał ważnego ubezpieczenia OC, UFG wypłaca ofierze 100% odszkodowania - zarówno w odniesieniu do powstałych szkód osobowych jak i majątkowych. Wynika to z tego, że UFG zna dane osobowe sprawcy, zatem ma wiedzę na temat tego, kto powinien być obciążony wypłatą świadczenia ofierze. Procedury tej dokonuje się poprzez tzw. regres ubezpieczeniowy. 

UFG sprawdzi, czy masz OC 

Do kompetencji UFG zalicza się nie tylko wypłatę odszkodowań, ale także kontrolę wypełniania przez właścicieli pojazdów obowiązku posiadania ważnego ubezpieczenia OC. W tym celu UFG prowadzi specjalną bazę zawierającą spis wszystkich sprzedanych polis. Wszyscy, którzy posiadają numer rejestracyjny i VIN, mają możliwość sprawdzenia danych ubezpieczeniowych pojazdu na określony dzień. 

UFG może również wymierzać kary za nie posiadanie ważnego OC. Brak ważnego ubezpieczenia przez okres dłuższy niż 14 dni może poskutkować nałożeniem kary w wysokości nawet 5200 złotych (dane za 2020 rok). 

Skąd UFG ma środki na wypłatę odszkodowań?

Postępowanie w ramach regresu ubezpieczeniowego może trwać wiele miesięcy, dlatego za wypłatę odszkodowań odpowiada z własnych środków UFG. Skąd Fundusz czerpie pieniądze na ten cel? Środki te pochodzą ze składek opłacanych przez wszystkich ubezpieczycieli oferujących w Polsce obowiązkowe polisy. 

Z kolei pieniądze na składki firmy ubezpieczeniowe otrzymują od kierowców, którzy kupują OC. Im więcej kierowców nie kupuje obowiązkowego OC, tym UFG częściej musi wypłacać odszkodowania z własnych środków. W celu wyrównania rachunków UFG podnosi składki dla ubezpieczycieli, co skutkuje wzrostem cen polis OC dla kierowców. Oznacza to, że jeżeli wszyscy kierowcy opłacają OC, wówczas ryzyko, iż ten rodzaj polis będzie bardzo drogi, jest zdecydowanie mniejsze. 

Jak zgłosić szkodę do UFG? 

Jeśli zostaliśmy poszkodowani przez nieznanego sprawcę bądź kierowcę bez ważnego OC, nie musimy kontaktować się z UFG. Wystarczy, że zgłosimy szkodę w dowolnej firmie ubezpieczeniowej oferującej OC. Żadne towarzystwo nie może odmówić przyjęcia takiego zgłoszenia. Gdy szkoda zostanie zgłoszona, firma przeprowadza postępowanie. Weryfikowane jest roszczenie, a następnie ustalana jest wysokość proponowanego odszkodowania. Później dokumenty są kierowane od UFG, który realizuje wypłatę środków.